Veel 50-plussers schuiven het pensioenoverzicht voor zich uit. Te veel kolommen, te veel vakjargon en het gevoel dat het ‘toch wel goed komt’ – of juist dat het zorgwekkend is. Maar juist nu kan één korte pen-en-papier-check u veel rust of concrete acties opleveren. In dit artikel legt u helder uit wat u op uw overzicht ziet, welke vragen u meteen kunt stellen en welke acties in één maand resultaat geven. Op naar het overzicht over uw pensioen.

Wat vindt u in dit artikel?

• De belangrijkste onderdelen van uw pensioenoverzicht.
• Een eenvoudige rekenmethode: zo telt u uw toekomstinkomen op.
• Vier directe vragen om te stellen aan uw pensioenfonds.
• Drie haalbare acties die u deze maand kunt doen.
• Waar vindt u betrouwbare uitleg en korte filmpjes?

De belangrijkste onderdelen
voor overzicht over uw pensioen

Op het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en op MijnPensioenOverzicht ziet u meestal drie dingen:
Uw opgebouwde aanvullend pensioen, de verwachte AOW en een toekomstverwachting (meestal meerdere scenario’s: meevallend / verwacht / tegenvallend).

Deze drie onderdelen geven samen een eerste indruk van uw toekomstige netto-maandinkomen. Wilt u meteen inloggen? Gebruik DigiD op MijnPensioenOverzicht.nl.

Hoe u in vijf minuten uw toekomstinkomen optelt

1. Noteer het verwachte netto maandbedrag aanvullend pensioen (staat op uw UPO of op MijnPensioenOverzicht).
2. Noteer de verwachte AOW (op MijnPensioenOverzicht of bereken op SVB).
3. Tel beide bedragen op. Vergelijk dat totaal met uw huidige netto inkomen.
4. Trek een ruwe belasting-/premieprognose af (voor een grove inschatting kunt u 20–30% aanhouden; voor exact advies: vraag uw pensioenuitvoerder of boekhouder).

Deze simpele optelsom maakt vaak in één oogopslag duidelijk of u later hetzelfde niveau van leven kunt aanhouden – of dat er een ‘gat’ zit dat nu aandacht vraagt.

Vier concrete vragen om te stellen

Om tot een juiste conclusie te komen, moeten de feiten kloppen. Dat is niet heel verrassend. Welke vragen kunt u daarvoor stellen? Onderstaande vragen geven een indruk hiervan. Ook kunt u altijd bellen of mailen met uw pensioenfonds als u meer informatie nodig heeft of voor een dubbelcheck of u overal aan gedacht heeft.

Is mijn UPO volledig en up-to-date (alle dienstjaren en werkgevers correct)? Over lange tijd kan het zomaar zijn dat u een werkgever over het hoofd heeft gezien, zeker als u meerdere werkgevers heeft gehad is dit een belangrijke nog even na te gaan. En Hoe verandert mijn pensioen als ik eerder of juist later stop met werken? Soms zet de ene verandering de andere in gang. Deze is wel zo fijn om zeker te weten. En dan deze vraag: Is mijn pensioen (gedeeltelijk) indexeerbaar – en… wat betekent dat bij inflatie? Weer die verandering die invloed kan hebben op uw pensioen, want in hoeverre heeft de inflatie gevolgen voor uw toekomst? En kunt u eigenlijk later nog zaken aanpassen, en zo ja, in hoeverre? Zijn er mogelijkheden om bij te storten of om nabestaandenpensioen aan te passen? 

Neem deze vragen mee naar het gratis spreekuur van uw pensioenfonds, naar het Pensioenloket of naar een vakbond; zij geven vaak eenvoudige, gratis uitleg. Meer informatie over de UPO leest u op deze pagina en op deze van FNV.nl.

Drie haalbare acties

1. Maak één A4-overzicht: één pagina met uw aanvullend pensioen, AOW-inschatting en vaste lasten. Dit geeft overzicht en voorkomt doemdenken.
2. Plan een gesprek met uw pensioenuitvoerder of het Pensioenloket (veel fondsen hebben telefonisch spreekuur of een online afspraak). Neem uw A4-overzicht mee.
3. Overweeg kleine stappen: lijfrente, extra sparen of een (kostenefficiënte) bijspaarregeling – zoals u weet, schelen kleine bijdragen op lange termijn meer dan u denkt. Informeer naar kosten en fiscale regels voordat u besluit.

Emoties en praktische valkuilen

Pensioenzaken roepen vaak schaamte of spijt op (“had ik maar eerder…”). Dat is menselijk en zoals dat bij deze gedachten gaat, helpt het niet. Praat erover met iemand die u daarin kan helpen; maak het concreet met een getal en een plan. Voor wie onzeker is over werk of gezondheid: richt u op korte termijnaanpakken (A4-overzicht + één gesprek), dat geeft houvast zonder dat u meteen grote beslissingen moet nemen.

Handige links en korte filmpjes

• MijnPensioenOverzicht – overzicht van uw opgebouwde pensioen en AOW (DigiD nodig).
• SVB – bereken uw AOW-leeftijd en lees wanneer uw AOW ingaat.
• Rijksoverheid – achtergrond over het Nederlandse pensioenstelsel.

Als u geen groot fan bent van alles wat administratie heet, is een overzicht over uw pensioen krijgen niet het meest leuke klusje. Misschien geeft het extra onzekerheid omdat het pensioen over zo’n lange periode gaat en u eenmaal niet in de toekomst kunt kijken, maar het – soort van – toch moet doen. Met elke kleine actie, creëert u een reactie en voor u het weet kunt u genieten van datzelfde pensioen!