Misschien herkent u dit:

U wilt de badkamer eindelijk levensloopbestendig maken, of u droomt van die camper om Europa te verkennen. Maar er is één struikelblok: het bedrag op uw spaarrekening schiet tekort. Dan rijst de vraag: is lenen nog verstandig op mijn leeftijd?

Waar vroeger ‘lenen op latere leeftijd’ met opgetrokken wenkbrauwen werd bekeken, groeit nu het besef dat een verantwoorde lening ook na uw 50e een prima keuze kan zijn. Voor een grote uitgave, om wat meer ademruimte te creëren of om een langgekoesterde wens waar te maken.

Waarom lenen op latere leeftijd anders werkt

Banken en kredietverstrekkers kijken bij 50-plussers niet alleen naar inkomen, maar ook naar leeftijd, pensioeninkomsten en woonlasten. Dit maakt het aanvragen van een lening anders dan voor iemand van 30 met een vast contract.

Een woordvoerder van het Nibud legt uit: “We zien dat ouderen vaker lenen voor een gerichte investering, bijvoorbeeld het energiezuinig maken van de woning, in plaats van consumptieve bestedingen.”

Mogelijkheden: dit kunt u nog lenen

Voor wie op latere leeftijd wil investeren in wooncomfort of mobiliteit, zijn er nog diverse leenopties beschikbaar. Wel hanteren geldverstrekkers aangepaste voorwaarden. De AFM (Autoriteit Financiële Markten) benadrukt dat krediet op latere leeftijd verantwoord moet worden aangeboden, met oog voor aflossingscapaciteit en leenniveau.

• Persoonlijke lening: Een persoonlijke lening is vaak de meest overzichtelijke keuze. U ontvangt in één keer een bedrag tegen een vaste rente en looptijd. Handig voor bijvoorbeeld een badkamerverbouwing of traplift. Sommige banken bieden aangepaste producten voor 55-plussers met lagere maandlasten.
• Verzilverhypotheek: Ouderen met een (bijna) afbetaalde woning kunnen via een verzilverhypotheek een deel van hun overwaarde opnemen. Dit wordt vaak gebruikt om de woning levensloopbestendig te maken of om het pensioen aan te vullen. Deze constructie wint aan populariteit, maar is niet zonder risico’s. Laat u goed adviseren.
  Bron: https://www.wijzeringeldzaken.nl
• Consumptief krediet via lease: Voor wie geen groot bedrag in één keer wil lenen, kan een leaseconstructie interessant zijn. Denk aan private lease van een auto, scootmobiel of witgoed. Houd er rekening mee dat deze vorm van krediet invloed heeft op uw leencapaciteit en BKR-registratie.
  Bron: https://www.consumentenbond.nl/geld-lenen/private-lease

Wanneer is het handig?

Lenen kan slim zijn als u het gebruikt voor iets dat:

• Uw woonsituatie veiliger of toekomstbestendiger maakt.
• Bijdraagt aan uw kwaliteit van leven.
• Een duidelijke meerwaarde heeft, zoals verduurzaming.

Veel ouderen maken gebruik van subsidies in combinatie met een lening, zoals de Duurzaamheidslening via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).

Maar…. de risico’s: leen niet zonder nadenken

Hoewel lenen op latere leeftijd zeker voordelen kan bieden, zijn er ook risico’s waar u zich bewust van moet zijn. Zoals bij elke lening geldt: verantwoord lenen is essentieel. Een lening aangaan betekent dat u zich vastlegt op maandlasten die mogelijk door uw pensioen of andere inkomsten moeten worden gedekt. En hoewel een lening u nu ruimte kan geven, kan het ook zorgen voor druk in de toekomst als de aflossingen hoger blijken dan verwacht.

Waar moet u op letten?

Maandlasten: Heeft u voldoende ruimte in uw budget om de lening af te lossen, naast uw andere uitgaven? Het Nibud biedt handige tools om uw werkelijke maandlasten te berekenen en inzicht te krijgen in uw financiële situatie.

Rente en voorwaarden: De rente kan variëren, en bij sommige leningen kunnen de voorwaarden streng zijn, vooral als u met pensioen bent. Kies daarom altijd voor een lening met een vaste rente en looptijd.

Toekomstige aflossingscapaciteit: Bedenk goed of u over voldoende inkomsten beschikt om de lening terug te betalen, ook als uw financiële situatie verandert.

Hoewel het aantrekkelijk kan zijn om te lenen, is het altijd verstandig om uw situatie goed te overdenken en mogelijk advies in te winnen bij een financieel adviseur. Zo voorkomt u dat een lening later onoverkomelijk lijkt en houdt u de controle over uw financiën.

Tips van professionals

Check uw werkelijke maandlasten via tools van Nibud en de Consumentenbond.

• Kies een vaste rente en looptijd, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
• Let op de leeftijdsgrens bij kredietaanbieders: vaak ligt die tussen de 68 en 75 jaar bij afsluiten en 78 jaar bij einde looptijd.
• Bekijk eerst subsidiemogelijkheden of gemeentelijke regelingen voordat u leent.

Disclaimer

Het is belangrijk om te realiseren dat lenen altijd een verplichting met zich meebrengt. Laat u bij twijfel altijd goed informeren door een onafhankelijk financieel adviseur. Zo zorgt u ervoor dat u geen risico’s loopt die u in de toekomst niet meer kunt dragen.

Lenen na uw 50e is mogelijk – en soms juist verstandig – mits u goed weet wat u doet. Gebruik het voor duidelijke doelen, vergelijk aanbieders, en laat u adviseren door een onafhankelijk expert. Zo blijft u in controle over uw financiën én uw toekomst.

Bronnen

• Nibud 
• SVN 
• Consumentenbond